广州中产阶级国际学校学费 孩子上国际化学校好还是上普通学校好?

1.贫富差距大

大马尼拉是一个特别大的城市，人口2000多万超过全国的20%。它的地位基本上相当于中国的北京（首都）+上海（经济金融中心）+香港（国际化城市）+澳门（赌城）。

刚落地，我们先坐轻轨去了马尼拉老城区，在轻轨上看两边的贫民窟的确是触目惊心，哪怕是在人均GDP不到1000美元的柬埔寨，我都没见过这样差的环境，绝大多数房子连墙都没有，只靠铁皮支撑建筑，用塑料布遮风挡雨，房子里边唯一的娱乐设施是10英寸的黑白电视机。

而注意，这是一个每年刮五个月台风的国家……每年夏天台风掠过贫民窟，死伤动辄几百上千，惨不忍睹。这些人还不是这座城市里最悲惨的人群，街头衣不遮体的流浪汉到处都是，在马尼拉老城，我几乎没看到几个街头的孩子是穿鞋的。

而在新城马卡蒂的CBD，你能看到完全不逊于国内一线城市的风貌，高楼大厦林立，街边不时有保时捷、路虎这样的豪车开过。

夜晚在五星级酒店的天台俯瞰夜景，你会有种仿佛身在珠江新城或者国贸的感觉。

有趣的是，在秩序井然的马卡蒂，你看不到街边的流浪汉，看不到穿梭的吉普尼，甚至连乱七八糟的广告牌都很少见。而在贫民窟里，最多的广告是各大政党的竞选广告，可能是因为他们实在太贫穷，什么都买不起，只剩下一点点所谓的民主作为社会底层最后的尊严。

毕竟，这里是一个民主国家。

2.拥挤

菲律宾的国土面积大概30万平方公里，人口1.1亿，人口密度大概相当于河北。但是，这30万平方公里的国土，分布在7000多个岛屿上，绝大多数是无法居住的，如果轮可居住面积，菲律宾可能是全世界人口密度最高的国家之一。而马尼拉则很可能是全世界最拥挤的城市之一，人口和广州相当，但面积却只有广州市的四分之一不到。

所以马尼拉不论是高端公寓，还是贫民窟，楼间距都很窄。最好的摩天大楼区在马卡蒂，基本上也是楼挨楼相隔只有两三米。马卡蒂目前为止最贵的应该是Trump Tower，没错就是美国总统特朗普授权命名的川普大厦，房价大概5万人民币一平，已经基本售罄了。

房屋租售比奇高，可以达到年化8%。因为实在感到惊喜，所以我自己在隔壁买了一套期房，准备作为长期投资。

去菲律宾之前听朋友说马尼拉的红灯区很有名，到了之后发现果不其然――每天早晚高峰期，大街小巷都是红灯区。就我的感知，马尼拉的拥堵指数远超北京上海。可能是因为这个国家的汽车普及率已经较高，街道上摩托车已经没那么多见，但是市政建设仍然停留在越南柬埔寨的水平。

孩子小学阶段择校有两种选择，一是上国内教育体制的小学，二是上国际小学让孩子接受双语教育。国内教育体质小学以公立小学为主，国际小学主要集中在北京、上海、天津、广州、深圳等一线城市(寄宿、走读均可，无户籍限制)，那么，幼升小上国际小学好，还是公立学校好呢?



这个主要看家庭收入，家庭净收入高的家庭可以送孩子上国际小学，从小接受西方教育(西方教育特色：更注重孩子兴趣引导，智力开发，以及创新力、行动力、沟通力、领导力的培养)。但是，西方教育都是小班教学，人工成本高，所以国际小学学费普遍较高，北京、上海、广州的国际小学学费大概8~15万元/年，天津、深圳及二线城市的国际小学学费低一些，但是每年也需要5万元左右的学费。

而国内公立小学受国家义务教育政策扶持，免收学费，家长只需缴纳校服费、校车接送费及学校消耗品费用(铅笔、作业本、文具等)，花费少，无经济压力。不过，孩子必须接受国内应试教育，而且容易错过孩子学习英语的最佳时间(虽然国内小学也教授英语，但课时少，词汇量少)。

所以，幼升小上国际小学，还是公立学校，关键看家庭收入，以及想要让孩子接受什么样的教育。

我70年的45那年就什么都不做了，到处游历比较有发言权。 我从02年到17年持续花了近300万配置天津广州了8套房产抗 通胀 、保值增值。月还20000多大部分 毛坯房 收租10000多。老婆在小公司当老总年入30万左右，除去供楼有10多万花销。车少开了放到其他小区停车费近120元一个月，楼下100米内地铁方便她上班时间自由，我们都不赶时间。配置的房产增值近800万左右。 过几年老婆退了，她有劳保，每5到六年卖一套和她一起周游世界，没有意外觉得都够。因为出国游不了一年就会腻味了，可能会去全国旅居花不了多少，一个月3万够了。通货膨胀不怕越通胀房子越贵。我们习惯了普通生活不买奢侈品和名车，住71平的两室挺好。要是儿子愿意在老家花一百万起个别墅，搞个 农家乐 射箭馆养老费用更低。贷款近300万计划让儿子供，他供到时就给他，他要是有钱活在当下，他不供卖一套好点房子还清。总结45岁后1000万配置资产够了，存定存估计会悲催！这样资产省点还会给后辈留点。 45岁的人，要多少资产才能够彻底退休？ 如果是 中产阶级 ，45岁已经到了职业发展的 瓶颈期 了。在外企的话，很多40岁以上的中层管理人员甚至面临裁员的威胁。基本上，到了40岁，就算自己不主动退休，公司也会请你退休。而此时自己上有老下有小，万一妻子之前为了照顾家庭也没有出去工作。此时如果失去工作的收入，将会陷入非常被动的局面。所以40岁的中产阶级一定要早做打算，未雨绸缪。 我个人感觉退休时孩子多大以及自己打算为孩子提供一个怎样的条件是影响“多少资产才能退休”的最大因素。 如果孩子生的晚，自己退休时孩子还在读小学，那么还需要为他准备读完小学，中学，大学的学杂费以及生活费。前前后后十几年且学杂费生活费每年都在增加。这时候就体现出读公立学校的好处了，学费低，孩子不用因为家庭经济状况变化被迫转学，对孩子影响小。如果当初是进入高大上的私立或者 国际学校 ，每年光学费就要十几二十万，必须要准备够这一大笔学费自己才能退休，否则，孩子可能会被迫转学。而从国际学校自由宽松的氛围转入公立学校严谨刻苦以考试为目的的氛围，是很难很难的，一步不慎会对孩子造成毁灭性打击。 除了孩子，其他费用倒是可以预期，主要是以下几项： 1，生活花费 这与在哪个城市生活没太大关系。除了房价，每个城市的物价都差不多，小城市甚至还可能高一点。买菜水电煤牙刷牙膏等等，每月2000-3000左右，这是不得不花的费用。其他“可花可不花”的费用，包括买衣服下馆子 旅游 养车，可归为一个大项，每月5000-10000左右就差不多了。这样算起来生活花费每月就是7000-13000左右，就按中间值1万算吧。 2，保险费用 一旦生场大病，医疗费用远超社保范围，只能靠保险来堵住这个缺口。不同保单每月保费也不同，暂时就按全家每月3000元来算吧。 3，住房费用 如果没有买房，一直租房，这就比较被动了。每年租金都会加，自己得一直租房租到夫妻都去世。这是很大的开支，除非能保证手头资产的年收益高于租房支出。但要理财收益长期稳定地跑赢房租是很难的。除非手头有房，自己的房子出租，自己去租租金低一点的房子。手头完全没房的人，不一定能够退的了休。 如果自己有买房且房贷已付清，则住房费用几乎为零。如果有房但房贷尚未还清，则要看看手头资产的理财收益能否支付房贷直至还清。如果不行的话，则可以把有房贷的房子卖掉，到手房款还清剩余贷款后，余款去买小一点差一点的房子。 综上所述，在住房开支为零的情况下，退休每月的花费为1万生活费+3千保险费+孩子学杂费生活费。如果在公立学校，孩子按每月七七八八加起来2千费用吧，那总共就是每月15000，每年是18万。按4%理财收益计算，有450万可产生收益且本金可随通胀上升的资产即可退休。如果手头资产本金无法可随通胀上升，如 银行存款 ，那可以拿excel表格计算一下总共需要多少资产。假设80岁去世，每年 通货膨胀率 8%，理财收益可一直维持4%，则在45岁时需要有1300万本金不随通胀上升的资产。 欢迎关注@中产理财 ，理财就是要从身边一点一滴小事做起！！ 挺喜欢这种问题的，以深圳等一线为例吧：45岁只要有两套房一台中等车，无贷款或房租能覆盖房贷即可，房子七八十平吧，一线的房子是抗通胀资产，所以不用考虑贬值。有五百万现金买银行理财，月税后2万多，15年后 退休金 两个人一万到两万之间，有医保无商保，足够在深圳活到死了，生活标准中等，该 旅游 旅游 ，一年一次国外，该吃小吃吃小吃，大�x要小心点。如果其间得了大病，卖个房，几百万，如果治不好，也别治了不是！我告诉你，这是一线大多数人达不到的目标，当然一千万更好，这样可以全球消费了。 反过来分析一下：45岁你没钱有两套房，与前述一个条件一致，家庭月入税后50万（税前近80万）生活支出会比不工作多三分之一吧，月余两万，15年剩300万，进入退休生活。 个人觉得：如果能达到第一种状态，完全可以选择另一种生活方式了。第二种状态挣钱时是要付出精力和代价的，压力不会很轻松，这个收入绝大部份家庭也是达不到的。 人生无常，谁也不知道未来会发生什么事！您会怎么选呢？ 这个所谓的全身而退指的是退休还是从工作岗位上辞职呢？ 45岁如果你还在帮别人打工，确实是一个比较尴尬的事情，如果45岁还做不到公司的高管，那想要晋升基本上也没什么机会了，但随时有可能被裁员的风险，所以想要全身而退。我认为至少要有350万到500万才比较有保障。这里里面主要考虑几个方面的开支。 你目前45岁，不知道你有没有自己的房，如果有自己的房子生活开支可以减少一大块。就按照你自己有房的来计算吧，那一个月一个家庭生活开支至少要3000~5000块钱吧？意味着一年至少需要3.6万到6万块钱之间。但这个只针对目前的物价水平，未来随着物价不断上涨，你每年的生活开支至少以5%的速度在增长，按照40年来计算，那40年时间光生活费上的开支至少需要456万到760万之间。 当然你自己不用准备这么多现金，因为你的钱可以拿去存款或者理财，理财收益也可以充当一部分生活费用的开支。就按照年化收益5%计算，那你至少需要准备150万到300万之间的积蓄。 你目前45岁，我猜你的子女应该在20岁左右，可能他们还在上大学，即便工作也是刚工作时间不久，那没有多少收入，所以你得给他们准备买房首付以及结婚所需 彩礼 等费用，这部分钱至少要准备个50万~100万左右吧。 对于 重大疾病 你可以购买保险，不知道你之前有没有买保险，但是你45岁买保险的费用应该会比较高，我们就按照20年的缴费标准，每年15,000计算，至少需要准备30万块钱，如果是两口子那就得准备60万块钱。 其他开支这里面就很不确定，比如人情往来所需的费用，出现意外情况需要的费用，养车， 旅游 ，购物等各方面的费用。这些费用我觉得一年最少需要1万块钱，而且每年以5%的速度在增长，40年时间里总共得准备120万左右，如果考虑到投资产生的收益，那至少准备50万现金。 你目前才45岁，这个正值人生的巅峰的时刻，不论是你的经验，还是资金的积累，正处于一个人生最好的时刻。所以我觉得即便你真的从工作岗位上退下来，也不应该安于享乐，而是要进行创业，而这部分创业的钱我认为至少需要50万以上吧。 综合计算以上各项开支后，想要全身而退，你至少需要准备350万到500万之间，具体要准备多少要看你所在的城市，因为不同的城市，生活水准以及消费水平都不一样。 45岁的人，要有多少资产才可以全身而退？一个好问题，很多人都想知道答案。但是，每个人对于生活品质的要求是不同的，所以没有明确的答案。 比如有的人，一家三口每年开销10万，就觉得生活还不错。那么，家庭累积个300-500万就够了，可以全身而退，其实意思就是 财务自由 了。 但是，有些家庭每年开销需要50万，那么怎么也得有个1500-2500万存款吧。 怎么计算出来这个数字，300万，按照4% 无风险利率 计算，一年的利息大约12万，够家庭开销，差不多是这个意思。当然，这是家庭全部正常情况下的计算结果，万一有人生了大病、出了意外，或者银行无风险利率持续下降？这些都是风险，所以说需要年消费10万的家庭，有个300-500万存款基本上够用了。 也许有很多人说，那我们都能退休了，现在房子哪个没有几百万？ 房子不算，我们这里算的是可投资的金融资产。房子除非有多套，仅有一套，即便有几千万，也不能卖了。 关于这个问题，我的解答就是这样，如有不同意见，请在评论区留言。 突然想回答这个问题。看了很多的回答，都是多少存款，多少房产。其实这些说重要，其实并不是最重要的。更有些就完全扯淡了，说存款要达到1500万以上。就现在的薪酬水平，绝大多数人就算坚持到法定退休，能有1500万存款的家庭也是万分之一不可能。另外退下来不是混吃等死，若是混吃等死，退下来的日子，寂寞孤独更是生不如死。这种人不会退下来的。那退下来的人，一定是因为有兴趣爱好，同时具备相应的生活资料。人的一生，除非继承，真正巨大的财富都是来自投资和兴趣爱好，只要有兴趣爱好的人，才会用余生来实现自己的兴趣。并且一定能从中收获包括财富的回报的。天天计算存款利息的人，有多少钱都是没有用的，脱离 社会 久了，说不定分分钟被人骗了。我的观点：最通常的情况下，没有特别的负担，赡养、教育、医疗的负担，有个200万肯定够了。消费室友弹性的，不工作忙于自己的事情，消费必然弹性收缩的。同时时间对人都是公平的，退下来一定会掌握新的知识和技术，也一定能套现部分收益的。并且，我相信走出工作，有点眼光的，说不定看到的机会也多了，投资收益也会增加一块。 45岁的人，要有多少资产才能全身而退？――从这个问题可以看出多少中年人在为自己的将来焦虑。 人到中年，职位达到一定的瓶颈，想再像年轻人一样没日没夜地拼命，身体和家庭都不允许，于是萌生退意。但是，对未来不可控的恐惧又紧紧抓住了他们的心，让他们不敢放下。那么，究竟要有多少财富才能让自己放下呢？ 事实上，这是一个很难有标准答案的问题。因为每个人的家庭情况，所生活的城市，对于生活标准的要求都不一样，仅凭一个年龄是无法给出合理回答的。 在空谷看来，如果家庭只有一个孩子，夫妻身体 健康 ，自己有房而且已经交足社保和医保的情况下，不需要太多的财富就可以过平民生活。 首先，是生活必须的开支。无非就是物业费、水电煤气取暖费加上柴米油盐，在小城市我觉得一家人一年10万元的开支就够了。 其次，是孩子教育费用。如果都上公立学校的话，加上补习费用，一年应该也不会超过2万元。 最后，是一些不可以预测的费用，如看病、人情、交通等，假设每年3万元吧。 以上总计每年需要15万元的开支。如果要到60岁退休（人的寿命很难预测，回答只能以到退休为限），那么就需要15年，也就是最少225万（静态，不考虑通胀），如果考虑通胀假设每年有3%，那么大概需要最少340万元。 当然，如果通胀率更高，需要的资金就越多。但是，我们也要考虑初始资金的理财收入情况，所以，所需要的初始资金应该低于340 万元。 也就是说，45岁退休，在自己有房，无病无灾的情况下，最少需要340万元的初始资金，才能大致保证家庭的生活。 以上也只是简单判断，老实说揣摩的成分更多，因此大家要喷也无妨，本来就是一个没有标准答案的问题。 我是空谷寒潭，与您分享我的观点。 别人我是不知道，人多了去了，每个人生活的地方也不一样，要求也不一样！没有办法统一量化！ 我说说我45如果退休想达到的标准！ 房子呢我不用考虑了，名下3套住宅1套网点房，所以房子我是够了！多了我也不要了！ 存款呢我也没有！ 所以目前每天努力谈客户！ 我希望我45岁的时候把有一个稳定的现金流，如果说非得有一个量化标准的话那就是每年纯利润不少于150万，我认为我就可以退休了！ 我想通过现在的努力再实体行业从0开始做起，一步一步做好产品质量，朝着做品牌的目标前进，所以想打造一个年营业额再1000万销售额的商业，每年能养活100口人跟着我吃上饭，能吃饱吃好！我也就心满意足了！ 算是我这一生对 社会 有点价值吧！ 所以1000万年销售额为目标一，100口人能有饭吃为目标二，年盈利能力再150万为目标三！ 实现这三个目标我就可以退休了！ 45岁是一个非常尴尬的年龄，大部分人处于事业天花板，开始萌生退意，但是，对未来又缺乏安全感。 我一个朋友就是如此，老人身体欠佳，孩子在上学，工作忙碌，晋升也没有希望，感觉没有意思，于是萌生退意。虽然退职后收入降低，但是，随着年龄增长，不退确实比较累，这就是中年人尴尬。 其实像他这种情况主要还是家里有钱的缘故，因为他比较善于投资，前几年投资房产赚了一些，加上城中村拆迁也获得了比较可观的补偿，通过投资感觉足以活得比较轻松，大部分人估计达不到这样的条件。 要想45岁全身而退，压力还是比较大的，正常情况下，像我们山东三线城市平均工资至少要到6000元，45岁的人群工资可能会更高一点，每个月连同五险一金估计要达到10000元以上了，如果要辞职（全身而退），您的资产增加值至少需要超过正常群体的平均工资才行，也就是每年资产收益需要超过12万元，如果再考虑资金贬值因素，还要在增加3%左右的收益。 按照5年期国债收益率中4.27%计算，12万的利息需要本金12÷4.27%=281万元。但是，随着 社会 发展，资金会贬值的，现在281万元如果不能保值，将来可能就连200万都赶不上。 所以，在此基础上还要考虑每年3%的货币贬值因素，也就是说，4.27%的收益率中，只有1.27%你可以用来保障生活。12万按1.27%的利率中计算需要本金是12÷1.27%=945万元。这个数字显然超过了大部分人的想象，关键的问题是理财收益定位在国债上利率偏低。 所以，要想全身而退，除了考虑资金数额，更重要的是考虑资金收益率，如果您的投资收益率能达到8%，就有5%的收益用于生活开支，资金量就可以减少到240万元。 最后，给您一个公式参考一下，假如您的资金收益率是x，需要的资金量是A，那么 A=12÷（x-3%）， 只要确定了理财收益率，您就知道需要多少资金可以全身而退了。当然，如果你觉得12万不合适，也可以更改这个数字。 全身而退的概念是什么？不工作实现生活无忧？再或者是财务自由？ 如果45岁之前已有长期缴纳社保，并且退休年龄之前能保持继续缴纳，那么距离60岁之前这15年，在不考虑住房因素的条件下，前五年每月保持4000元开销，5-10年6000元，10-15年8000元。（4000*12*5）+（6000*12*5）+（8000*12*5）=108万。这是一个中间值，如果在三四线城市，这个数字打八折（86万），如果在一线城市乘以1.2倍（130万）。能够实现这一数字，即可确保足额缴纳社保并且保证生活开销，直至退休。 当然这仅仅是用于生活开销等方面的费用，不包括住房支出，如果有房子，那么这点可以忽略。如果需要交月供，那就要在上述月度保障额度之上叠加月供金额。如果没房只能租房，那这笔账就难算了，每个城市房价租金差异很大，不同区块差别也很大。或许每月只需千元，或许每月四五千，这要根据自己情况判断。 财务自由原本是指能够不依靠新增收入即可享受好的生活，并且能够完成各种比如换车、换房、环游世界的需求，这一标准门槛为2.83亿。不过目前的定义有很多种，结合普通人群的收支水平来看，至少要也得5000万左右。这才能算财务自由，就是即使活到100岁，也可以不再需要任何额外收入去买房买车自在生活。所谓全身而退，我认为后者更贴近字义。

你说的全身而退，是指不再上班吗？ 如果我45岁的时候，我有300万，我就可以不再工作了。 300万我计划分成3个100万，好好安排我的余生。 一.第一个一百万，我会存在银行，存三年定期，每过三年，连本带利复存，在2019年之前的20年里，有的银行三年 定期利率 从未低过4厘（当然，不排除有银行在四厘以下），那么未来的时间里，可以预期银行三年利率一定也会持续在四厘左右，按照 复利 72定律，我一直坚持连本带利到期取出复存，那么，18年后，我存在银行的18万就可以翻一翻了，也就是说，到我63岁时，我的银行账户里有200万了！我们夫妻63岁之后的生活，有这200万足够能保障。 二.第二个100万，我全部用在孩子身上。在我成了大龄青年时，国家才放开 二胎政策 ，为了 优生优育 ，二胎政策我们无法享受，所以我们家是独生子女。 1.拿80万为孩子在武汉买一套三室一厅的房子，面积保证在100米以上。根据目前房假预算，孩子大学毕业后，武汉房价应该应该是在两万左右，80万付个首付是完全够的，剩下的就靠孩子自己工作去打拼了。 2.拿10万给孩子买保险。保险至少要买三份。 一份 医疗保险 ，我计划买好医保，每个月44.92元，，我打算持续为孩子买20年，因为45岁之后的20年，我就65岁了，需要安心考虑我们自己的养老了，孩子就不再操心了，这笔保险开支本金需要44.92x12个月x20年=10780.8元。因为这笔钱不是一次交的，所10万里面我预算一万元放在支付宝的 余额宝 里，一万元放在余额宝里，让保险公司每个月自动扣掉，剩下的钱都会持续有利息的，利息应该不止780.8元了。医疗保障基本有了。 还剩下9万块，再分别买一份 意外保险 和婚嫁保险，具体买什么保险我还没考虑好。 3.以孩子的名义偷偷存下十万块，这笔钱由我保管。我也打算存在银行里，三年定期，到期本利复存，到孩子需要急用钱时，我再拿出来交给孩子。 三.第三个100万，我必须保障我们夫妻18年的生活品质。我计划依旧存60万的三年定期，依旧本利复存，而且计划十年不动，这样，我们55岁时，不算上这十年的复利，我们也有84万本金，我们55岁到63岁之间的生活保障肯定是有了。存了60万后，我们还有40万，这40万我们需要合理安排我们夫妻十年的生活，我计划全部存在我们的手机里，可供选择的是 度小满 （百度里的），苏宁金融， 京东金融 ，余额宝，度小满里全部是银行产品，目前我还比较放心，可以考虑存20万的活期产品，利率有四厘以上；存十万在苏宁金融和京东金融里，这30万块钱每天至少有30块的利息，够我们夫妻的菜钱了。还有8万可以考虑配置基金、黄金等有风险的产品，低买高卖，需要控制损失。另外还有两万可以适当投资了，在这里我就不大胆说了。哦，忘了预算一项重要的，就是我们夫妻的保险，保险就在基金和黄金里赎钱出来买好了。 总之，如果我45岁时，孩子大学毕业了，我们夫妻拥有三百万，是完全可以度好余生了。 可惜，理想很丰满，现实很骨感。我现在手上没什么存款，所以我必须努力工作，好好存钱。 所以，关于您提的这个问题，每个人的想法肯定是不同的，这是由每个人的消费水平、生活态度和价值观决定的。 但有一点对每个人是一样的，那就是： 无论你有多少钱，你都必须合理的进行 资产配置 ！否则，你永远过不好这一生。 记得顺道点下关注哦！ 我今年刚满50，关于这个问题，我可以答一下，因为我36岁时就有这个想法，现在说这事按当时的想法也实现了，但还是没退休。2004，5年36岁左右时时我当时的想法是有300万可以退休，第一个100万买套房并装修好，当时房价约5000不到，还是不错的房子，补充说明一下，我在武汉。第二个100万买套门面，年租金收入10%计10万，当时门面还没大涨，参照100--120个月回本计算，还偏保守。第三个100万做个投资什么的，收益也是按10%计算的。觉着有20万每年的收入很不错了，过日子养老能满足。客观的说，我在45岁也就是2014年左右都实现了，全部全款付清，还买了30万左右的车。但为什么退不了呢？通胀这几年有点厉害，不敢退，虽然租金收入也达到了，理财收益也达到了，但过不了当时物价情况下的生活啊。大家要知道这几年M2的增长速度是平均在8%左右，滚动计算一下大家就明白了。所以，问45岁退休可否，我是不赞成的。 另，从另一个角度来说，我是更不赞成，一个人，尤其是男人，大学毕业一般在22*3岁，到45岁左右虽然跳槽换工作是非常非常尴尬的年纪，很难很难，但不可否认，正是干事的年级，孩子大了，经验丰富，人情练达，资源有点的时期。个人建议可以做些顾问类轻松点的工作，继续为 社会 做的贡献比较好，也可以补充一下收入，过的更宽裕轻松点是不。但心态一定要好，多带带年轻人不然至少我觉得，人太闲不好，生命刚过半就歇这不合适。 我70年的45那年就什么都不做了，到处游历比较有发言权。 我从02年到17年持续花了近300万配置天津广州了8套房产抗通胀、保值增值。月还20000多大部分 毛坯房 收租10000多。老婆在小公司当老总年入30万左右，除去供楼有10多万花销。车少开了放到其他小区停车费近120元一个月，楼下100米内地铁方便她上班时间自由，我们都不赶时间。配置的房产增值近800万左右。 过几年老婆退了，她有劳保，每5到六年卖一套和她一起周游世界，没有意外觉得都够。因为出国游不了一年就会腻味了，可能会去全国旅居花不了多少，一个月3万够了。 通货膨胀 不怕越通胀房子越贵。我们习惯了普通生活不买奢侈品和名车，住71平的两室挺好。要是儿子愿意在老家花一百万起个别墅，搞个 农家乐 射箭馆养老费用更低。贷款近300万计划让儿子供，他供到时就给他，他要是有钱活在当下，他不供卖一套好点房子还清。总结45岁后1000万配置资产够了，存定存估计会悲催！这样资产省点还会给后辈留点。 我住在一个四线小城市，年满四十五，已经退了，有几百平米门面房，三套住宅房，一千多平的五层小楼。一辆雅阁轿车，老家也不远还有几亩地，种了果树，还有几处院子租给别人了，平时没事去地里管理下果树，种点菜。不忙了就开车出去 旅游 。 45岁退休，开玩笑吧。我同事65岁了还要求回单位每周两天班，在家呆着无聊。当然看工作情况，一周38小时上班，无压力，单位管吃管喝，我也上到65岁。经济情况完全看个人，有能力的40岁就 财务自由 了，没本事的除了中彩票，一辈子工作也不够各种开销。 45岁，拥有多少资产可以全身而退，不用再工作，坐享清福？有人说是100万，有人说是300万，或许也有人觉得500万都不够。 在浮云君看来，在当前，每年货币贬值的幅度都维持在8-10%的高位，而风险可控、收益稳定的银行三年期 大额存单 ，利率也仅仅只能维持在4.2%左右的水准。 按照目前 68 岁的 人均寿命 来看，45岁从职场“退役”，还有长达 23 年的人生旅途，吃喝拉撒、人情世故、父母养老、子女教育、子女成家可都是不菲的开支，如果没有足够的资金储备，贸然离开职场，或许晚年的生活会比较困顿。 那么对于45岁的人而言，究竟需要多少资金才能退出职场，从此享受安逸人生呢？ 我们一起来算笔账。 1.生活开销 普通家庭柴米油盐、水电费、购物等等的日常开支差不多在4000-5000元一月，我们就凑个整，按照5000元一月计算，那么一个家庭一整年的花销水平就在6万元。 2.子女人生大事 现在家里不论是生儿生女，婚礼都是一笔不菲的开支。买房、买车、婚纱照、婚礼宴席、盛装珠宝、蜜月旅行。。。看似幸福、甜蜜的背后都是大把大把钞票烧出来的结果。 45岁，子女差不多已经读到大学，或许再过5年左右的时间，就需要面临终生大事的考验，作为父母，看到子女为另一半如痴如醉，苦苦哀求我们帮忙买房，我们怎么可能会冷漠得无动于衷？ 在当下，不论是男方也好，女方也好，面对婚姻，付出的代价都不小，毕竟双方都是普通人家，几百万的房子，几十万的 汽车 ，能够全部拿出的少之又少。 作为父母，我们不妨掂量掂量究竟需要花费多少钱？男方父母的话，即便是在小城市花费100万也是大概率的，毕竟现在的彩礼钱水涨船高，房子价格的涨幅也远远超过收入增速，加上婚礼宴席，怎么说也得上百万。大城市中就更不用说了，不花个300万，是不可能把一场婚礼搞下来的。 这笔开销粗略估算成 150 万吧。 3.人情世故的开支 作为长辈，逢年过节给晚辈发个红包，朋友、老同学周年大寿送个礼，也是再正常不过的事情。偶尔闲来无事，约着朋友一起吃个饭，出去玩一玩，叙叙旧都是无法避免的。 我们的 社会 是关系 社会 ，来往都是钱的事情。一年少说因此花个 2 万 。 4.医疗保险开支 年纪一大，各种毛病就会多发，去医院的次数也会显著增多，医疗费用不可避免得会增多。 为了尽量不给子女增加负担，我们往往需要给自己买几份必要的意外医疗、重疾险。俗话说：不怕一万，就怕万一。一旦真住进ICU，不出几个月就能掏空一个家庭所有的积蓄。花点钱，买份保险，降低家庭财务风险还是很有必要的。 治病钱，买保险的钱，定期体检的钱，每个人情况不同，花费差异也会很大。一般而言一年平均花费在2-3万左右吧。 总结 这么大致算一下，45岁想要离开职场，不再工作，起码需要具备 350 万左右的资金储备才够。而且这笔数目还没有算上货币贬值的速度。。。 真正想要没有一点的后顾之忧，或许500万才足够。 看看口袋里少的可怜的积蓄，还是认清现实，好好努力工作吧。 朋友们好！ 45岁的人，如果你拥有2套大城市的房子，然后再有个500万存款。如果真不想上班的话，也可以凭借500万理财的利息过上较好的生活了。下面来分析一下。 500万安全理财的利息 500万如果进行安全理财的话，也能够获得不少的利息的。现在比较安全的理财产品包括储蓄式国债，银行大额存单，民营银行新型存款产品。 储蓄式国债3年期年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。 现在大型银行500万起购的3年期大额存单年利率为4.125%，或者是4%的年利率，可以按月付息。 中小型银行500万起购的3年期大额存单年里为4.2625%，可以按月付息。 如果是民营银行新型存款，现在有一款5年期存款年利率达到了5.8%，还有一款5年期年利率为5.2%，可以按月付息。 如果是500万存大型银行三年期按月付息的存款，年利率为4%，每年可以获得20万元的利息，每个月可以获得1.667万元。 这样的收入足够可以过上较好的生活了 你如果有两套大城市的房产，然后你每个月还有1.67万元的利息收益，可以说足够过上一个较好的日子了。 如果有房子的话，一般来说一个月有5000元 基本上 也就够吃喝等花费了。然后剩下来的钱可以每年用来出去 旅游 一下，比如出国游一次，两个人大概花费4万元，国内游一次，两个人国内游一次大概花费1万元。 其他还剩下来的钱，可以存起来，也可以应急使用，这样的情况下，可以说足够你过上较好的生活了。 当然了，如果你想过上更加潇洒的生活，那么至少可能需要1000万元或者更多，那样可能过得生活会更加好一点。 综上所述，如果你有2套大城市的房子，然后再有500万左右的存款，这样不上班也能够过上较好的生活了。当然了，如果你想过上更好的生活，可能需要1000万甚至更多的存款了。 感谢阅读！ 突然想回答这个问题。看了很多的回答，都是多少存款，多少房产。其实这些说重要，其实并不是最重要的。更有些就完全扯淡了，说存款要达到1500万以上。就现在的薪酬水平，绝大多数人就算坚持到法定退休，能有1500万存款的家庭也是万分之一不可能。另外退下来不是混吃等死，若是混吃等死，退下来的日子，寂寞孤独更是生不如死。这种人不会退下来的。那退下来的人，一定是因为有兴趣爱好，同时具备相应的生活资料。人的一生，除非继承，真正巨大的财富都是来自投资和兴趣爱好，只要有兴趣爱好的人，才会用余生来实现自己的兴趣。并且一定能从中收获包括财富的回报的。天天计算存款利息的人，有多少钱都是没有用的，脱离 社会 久了，说不定分分钟被人骗了。我的观点：最通常的情况下，没有特别的负担，赡养、教育、医疗的负担，有个200万肯定够了。消费室友弹性的，不工作忙于自己的事情，消费必然弹性收缩的。同时时间对人都是公平的，退下来一定会掌握新的知识和技术，也一定能套现部分收益的。并且，我相信走出工作，有点眼光的，说不定看到的机会也多了，投资收益也会增加一块。 45岁的人，要多少资产才能够彻底退休？ 如果是中产阶级，45岁已经到了职业发展的瓶颈期了。在外企的话，很多40岁以上的中层管理人员甚至面临裁员的威胁。基本上，到了40岁，就算自己不主动退休，公司也会请你退休。而此时自己上有老下有小，万一妻子之前为了照顾家庭也没有出去工作。此时如果失去工作的收入，将会陷入非常被动的局面。所以40岁的中产阶级一定要早做打算，未雨绸缪。 我个人感觉退休时孩子多大以及自己打算为孩子提供一个怎样的条件是影响“多少资产才能退休”的最大因素。 如果孩子生的晚，自己退休时孩子还在读小学，那么还需要为他准备读完小学，中学，大学的学杂费以及生活费。前前后后十几年且学杂费生活费每年都在增加。这时候就体现出读公立学校的好处了，学费低，孩子不用因为家庭经济状况变化被迫转学，对孩子影响小。如果当初是进入高大上的私立或者国际学校，每年光学费就要十几二十万，必须要准备够这一大笔学费自己才能退休，否则，孩子可能会被迫转学。而从国际学校自由宽松的氛围转入公立学校严谨刻苦以考试为目的的氛围，是很难很难的，一步不慎会对孩子造成毁灭性打击。 除了孩子，其他费用倒是可以预期，主要是以下几项： 1，生活花费 这与在哪个城市生活没太大关系。除了房价，每个城市的物价都差不多，小城市甚至还可能高一点。买菜水电煤牙刷牙膏等等，每月2000-3000左右，这是不得不花的费用。其他“可花可不花”的费用，包括买衣服下馆子 旅游 养车，可归为一个大项，每月5000-10000左右就差不多了。这样算起来生活花费每月就是7000-13000左右，就按中间值1万算吧。 2，保险费用 一旦生场大病，医疗费用远超社保范围，只能靠保险来堵住这个缺口。不同保单每月保费也不同，暂时就按全家每月3000元来算吧。 3，住房费用 如果没有买房，一直租房，这就比较被动了。每年租金都会加，自己得一直租房租到夫妻都去世。这是很大的开支，除非能保证手头资产的年收益高于租房支出。但要理财收益长期稳定地跑赢房租是很难的。除非手头有房，自己的房子出租，自己去租租金低一点的房子。手头完全没房的人，不一定能够退的了休。 如果自己有买房且房贷已付清，则住房费用几乎为零。如果有房但房贷尚未还清，则要看看手头资产的理财收益能否支付房贷直至还清。如果不行的话，则可以把有房贷的房子卖掉，到手房款还清剩余贷款后，余款去买小一点差一点的房子。 综上所述，在住房开支为零的情况下，退休每月的花费为1万生活费+3千保险费+孩子学杂费生活费。如果在公立学校，孩子按每月七七八八加起来2千费用吧，那总共就是每月15000，每年是18万。按4%理财收益计算，有450万可产生收益且本金可随通胀上升的资产即可退休。如果手头资产本金无法可随通胀上升，如银行存款，那可以拿excel表格计算一下总共需要多少资产。假设80岁去世，每年通货膨胀率8%，理财收益可一直维持4%，则在45岁时需要有1300万本金不随通胀上升的资产。 欢迎关注@中产理财 ，理财就是要从身边一点一滴小事做起！！